ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) چیست؟

ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) نوع جدیدی از پول است که توسط بانک مرکزی یک کشور صادر و پشتیبانی می شود. CBDC ها شبیه به پول نقد سنتی هستند، با این تفاوت که به صورت دیجیتالی وجود دارند و می توان از آنها برای انجام تراکنش های آنلاین و آفلاین استفاده کرد.

CBDC ها مفهوم جدیدی نیستند. اولین بار در دهه 1990 بحث شدند، اما علاقه به آنها در سال های اخیر به دلیل ظهور ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین افزایش یافته است.

ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین غیرمتمرکز هستند، به این معنی که توسط هیچ مرجع مرکزی کنترل نمی شوند. این باعث می شود آنها برای برخی از افراد جذاب باشند، اما همچنین می تواند منجر به نوسانات قیمت و فعالیت های غیرقانونی شود.

CBDC ها، از سوی دیگر، متمرکز هستند، به این معنی که آنها توسط بانک های مرکزی کنترل می شوند. این به آنها ثبات و امنیت بیشتری نسبت به ارزهای دیجیتال می دهد و می تواند آنها را به گزینه جذاب تری برای استفاده روزمره تبدیل کند.

مزایای ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC)ها

CBDC ها پتانسیل تأثیر قابل توجهی بر سیستم مالی را دارند. برخی از مزایای CBDC ها عبارتند از:

• افزایش کارایی و کاهش هزینه های پرداخت: CBDC ها می توانند تراکنش ها را سریعتر، ارزان تر و کارآمدتر کنند.
• افزایش شمول مالی: CBDC ها می توانند دسترسی به خدمات مالی را برای افرادی که در حال حاضر به سیستم بانکی سنتی دسترسی ندارند، افزایش دهند.
• نوآوری را ترویج دهید: CBDC ها می توانند بستر جدیدی را برای نوآوری در خدمات مالی فراهم کنند.
• کنترل بیشتر بانک مرکزی بر سیستم پرداخت: CBDC ها می توانند به بانک های مرکزی کنترل بیشتری بر سیستم پرداخت بدهند.

با این حال، CBDC ها خطرات بالقوه ای نیز دارند، مانند:

• خطرات حریم خصوصی: CBDC ها می توانند برای ردیابی تراکنش ها و نظارت بر فعالیت های مالی افراد استفاده شوند.
• خطرات امنیتی: CBDC ها می توانند در برابر هک شدن و سایر حملات سایبری آسیب پذیر باشند.
• خطرات ثبات مالی: CBDC ها می توانند منجر به ناپایداری مالی، به ویژه اگر به درستی طراحی و مدیریت نشوند.

بانک های مرکزی در سراسر جهان به طور فعال CBDC ها را بررسی می کنند و احتمالاً در سال های آینده شاهد راه اندازی CBDC های بیشتری خواهیم بود. هنوز مشخص نیست که آینده CBDC ها چگونه خواهد بود، اما آنها پتانسیل تبدیل شدن به بخش مهمی از سیستم مالی جهانی را دارند.

بررسی ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) و تاثیر آنها بر سیستم مالی:

مزایای CBDC ها:

• افزایش کارایی: CBDC ها می توانند تراکنش ها را سریعتر، ارزان تر و کارآمدتر کنند. این به دلیل ماهیت دیجیتالی آنها و توانایی آنها در حذف واسطه ها مانند بانک ها است.
• کاهش هزینه ها: CBDC ها می توانند هزینه های مرتبط با پرداخت ها، مانند هزینه های تراکنش و کارمزد کارت را کاهش دهند. این می تواند به نفع مصرف کنندگان و مشاغل باشد.
• افزایش شمول مالی: CBDC ها می توانند دسترسی به خدمات مالی را برای افرادی که در حال حاضر به سیستم بانکی سنتی دسترسی ندارند، افزایش دهند. این به این دلیل است که CBDC ها را می توان بدون نیاز به حساب بانکی استفاده کرد.
• ترویج نوآوری: CBDC ها می توانند بستر جدیدی را برای نوآوری در خدمات مالی فراهم کنند. به عنوان مثال، CBDC ها می توانند برای ایجاد برنامه های کاربردی جدید مانند پرداخت های همتا به همتا یا خدمات مالی خرد استفاده شوند.
• کنترل بیشتر بانک مرکزی: CBDC ها می توانند به بانک های مرکزی کنترل بیشتری بر سیستم پرداخت بدهند. این می تواند به آنها کمک کند تا ثبات مالی را حفظ کرده و از فعالیت های غیرقانونی جلوگیری کنند.

خطرات CBDC ها:

• خطر حریم خصوصی: CBDC ها می توانند برای ردیابی تراکنش ها و نظارت بر فعالیت های مالی افراد استفاده شوند. این می تواند نگرانی هایی را در مورد حریم خصوصی ایجاد کند.
• خطرات امنیتی: CBDC ها می توانند در برابر هک شدن و سایر حملات سایبری آسیب پذیر باشند. این می تواند منجر به از دست رفتن پول یا سرقت اطلاعات شخصی شود.
• خطرات ثبات مالی: CBDC ها می توانند منجر به ناپایداری مالی، به ویژه اگر به درستی طراحی و مدیریت نشوند. به عنوان مثال، اگر CBDC ها با نرخ بهره منفی صادر شوند، می توانند منجر به افزایش تورم شوند.
• تأثیر بر بانک ها: CBDC ها می توانند تهدیدی برای مدل کسب و کار بانک ها باشند. این به دلیل است که CBDC ها می توانند برای ارائه خدمات مشابهی که در حال حاضر توسط بانک ها ارائه می شود استفاده شوند، اما با هزینه کمتری.
• تأثیر بر مشاغل: CBDC ها می توانند نحوه پرداخت مشاغل به کارمندان و تامین کنندگان را تغییر دهند. این می تواند منجر به نیاز به تغییرات در سیستم های حسابداری و پرداخت شود.
• تأثیر بر مصرف کنندگان: CBDC ها می توانند نحوه پرداخت و مدیریت پول مصرف کنندگان را تغییر دهند. این می تواند منجر به نیاز به یادگیری نحوه استفاده از فناوری جدید شود.

تأثیر بالقوه CBDC ها بر سیستم مالی:

CBDC ها پتانسیل تأثیر قابل توجهی بر سیستم مالی را دارند. آنها می توانند نحوه انجام تراکنش ها، ارائه خدمات مالی و عملکرد بانک ها و سایر موسسات مالی را تغییر دهند.

مهم است که قبل از راه اندازی CBDC ها، مزایا و خطرات بالقوه آنها را به دقت در نظر گرفت. بانک های مرکزی، دولت ها و سایر ذینفعان باید با هم همکاری کنند تا CBDC هایی را طراحی و اجرا کنند که ایمن، کارآمد و به نفع همه باشند.

معرفی ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) مختلف در دنیا:

در حال حاضر، هیچ کشوری CBDC را به طور کامل راه اندازی نکرده است. با این حال، تعدادی از کشورها در حال انجام آزمایش یا توسعه CBDC ها هستند. در اینجا مروری بر برخی از CBDC های برجسته در حال توسعه آمده است:

e-CNY (چین):

• فناوری زیربنایی: بلاک چین
• مدل صدور: مدل دو لایه، با بانک مرکزی چین که CBDC را به بانک های تجاری صادر می کند و بانک های تجاری آن را به مصرف کنندگان توزیع می کنند.
• موارد استفاده: پرداخت های خرده فروشی، پرداخت های تجاری، انتقال پول
• تجربیات: چین در حال انجام آزمایش های پایلوت e-CNY در چندین شهر است. این آزمایش ها نشان داده است که e-CNY می تواند روشی کارآمد و راحت برای انجام تراکنش ها باشد.

Sand Dollar (باهاما):

• فناوری زیربنایی: DLT اختصاصی
• مدل صدور: مدل تک لایه، با بانک مرکزی باهاما که CBDC را مستقیماً به مصرف کنندگان صادر می کند.
• موارد استفاده: پرداخت های خرده فروشی، گردشگری، انتقال پول
• تجربیات: باهاما اولین کشوری بود که CBDC را به طور کامل راه اندازی کرد. Sand Dollar تا کنون موفقیت آمیز بوده است و به طور گسترده توسط مصرف کنندگان و مشاغل استفاده می شود.

Bakong (فیلیپین):

• فناوری زیربنایی: DLT اختصاصی
• مدل صدور: مدل دو لایه، با بانک مرکزی فیلیپین که CBDC را به بانک های تجاری صادر می کند و بانک های تجاری آن را به مصرف کنندگان توزیع می کنند.
• موارد استفاده: پرداخت های خرده فروشی، انتقال پول، خدمات مالی خرد
• تجربیات: فیلیپین در حال انجام آزمایش های پایلوت Bakong در چندین استان است. این آزمایش ها نشان داده است که Bakong می تواند به افزایش شمول مالی در مناطق روستایی کمک کند.

E-krona (سوئد):

• فناوری زیربنایی: DLT اختصاصی
• مدل صدور: مدل تک لایه، با بانک مرکزی سوئد که CBDC را مستقیماً به مصرف کنندگان صادر می کند.
• موارد استفاده: پرداخت های خرده فروشی، پرداخت های تجاری، انتقال پول
• تجربیات: سوئد در حال انجام مطالعه امکان سنجی e-krona است. این مطالعه در حال بررسی مزایا و خطرات بالقوه راه اندازی CBDC در سوئد است.

URUGUAY (اروگوئه):

• فناوری زیربنایی: DLT اختصاصی
• مدل صدور: مدل دو لایه، با بانک مرکزی اروگوئه که CBDC را به بانک های تجاری صادر می کند و بانک های تجاری آن را به مصرف کنندگان توزیع می کنند.
• موارد استفاده: پرداخت های خرده فروشی، پرداخت های دولتی، انتقال پول
• تجربیات: اروگوئه در حال انجام آزمایش های پایلوت URUGUAY در چندین شهر است. این آزمایش ها نشان داده است که URUGUAY می تواند روشی کارآمد و شفاف برای پرداخت های دولتی باشد.

نکات مهم

• این فقط نمونه کوچکی از CBDC های مختلفی است که در حال توسعه یا راه اندازی هستند.
• ویژگی های CBDC ها می تواند به طور قابل توجهی از کشوری به کشور دیگر متفاوت باشد.
• هنوز مشخص نیست که کدام نوع CBDC در نهایت موفق ترین خواهد بود.

پیش بینی آینده ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) :

• افزایش پذیرش ارزهای دیجیتال: محبوبیت ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین در حال افزایش است. این می تواند تقاضا برای CBDC ها را افزایش دهد، زیرا افراد به دنبال جایگزینی پایدارتر و تنظیم شده تر برای ارزهای دیجیتال غیرمتمرکز هستند.
• نوآوری های فناوری: پیشرفت های فناوری مانند بلاک چین می تواند به توسعه CBDC های کارآمدتر و امن تر کمک کند.
• نگرانی های نظارتی: بانک های مرکزی و دولت ها در حال بررسی مقررات مربوط به CBDC ها هستند. این مقررات می تواند بر نحوه توسعه و استفاده از CBDC ها تأثیر بگذارد.
• همکاری بین المللی: همکاری بین المللی برای اطمینان از سازگاری CBDC ها و جلوگیری از اختلالات مالی ضروری خواهد بود.

چالش ها و فرصت ها:

بانک های مرکزی:

• چالش ها: حفظ حاکمیت، اطمینان از ثبات مالی، مدیریت خطرات سایبری.
• فرصت ها: افزایش کنترل بر سیستم پرداخت، ارتقای شمول مالی، نوآوری در خدمات مالی.

موسسات مالی:

• چالش ها: سازگاری با CBDC ها، رقابت با CBDC ها، از دست دادن سهم بازار.
• فرصت ها: ارائه خدمات جدید با استفاده از CBDC ها، همکاری با بانک های مرکزی برای توسعه CBDC ها.

مصرف کنندگان:

• چالش ها: یادگیری نحوه استفاده از CBDC ها، نگرانی های مربوط به حریم خصوصی، خطرات امنیتی.
• فرصت ها: دسترسی آسان تر به خدمات مالی، تراکنش های سریعتر و ارزان تر، افزایش شمول مالی.

پیش بینی:

احتمالاً CBDC ها در سال های آینده نقش مهم تری در سیستم مالی ایفا خواهند کرد. با این حال، چالش ها و موانع زیادی برای غلبه بر آنها وجود دارد. بانک های مرکزی، دولت ها و سایر ذینفعان باید با هم همکاری کنند تا CBDC هایی را طراحی و اجرا کنند که ایمن، کارآمد و به نفع همه باشند.

ممکن است سناریوهای زیر در آینده رخ دهد:

• CBDC ها به ارز غالب در برخی کشورها تبدیل می شوند.
• CBDC ها برای ایجاد سیستم های پرداخت جهانی جدید استفاده می شوند.
• CBDC ها با سایر دارایی های دیجیتال، مانند ارزهای دیجیتال و استیبل کوین ها، ادغام می شوند.
• CBDC ها برای ارائه خدمات مالی جدید، مانند خدمات مالی خرد و هویت دیجیتال، استفاده می شوند.

هنوز مشخص نیست که آینده CBDC ها چگونه خواهد بود. با این حال، آنها پتانسیل تغییر شکل اساسی نحوه عملکرد سیستم مالی را دارند.

e-CNY (CBDC چین)

معرفی:

e-CNY (یوان دیجیتال) CBDC چین است که توسط بانک خلق چین (PBOC) توسعه یافته است. e-CNY نسخه دیجیتالی یوان چینی است و می توان از آن برای انجام تراکنش های آنلاین و آفلاین استفاده کرد.

فناوری زیربنایی:

e-CNY بر روی پلتفرم بلاک چین اختصاصی PBOC ساخته شده است. این پلتفرم برای اطمینان از امنیت و کارایی CBDC طراحی شده است.

مدل صدور:

e-CNY توسط PBOC به بانک های تجاری صادر می شود و سپس توسط بانک های تجاری به مصرف کنندگان توزیع می شود.

موارد استفاده:

e-CNY می تواند برای طیف گسترده ای از تراکنش ها، از جمله پرداخت های خرده فروشی، پرداخت های تجاری، انتقال پول و پرداخت های دولتی استفاده شود.

تجربیات:

PBOC در حال انجام آزمایش های پایلوت e-CNY در چندین شهر چین است. این آزمایش ها نشان داده است که e-CNY می تواند روشی کارآمد و راحت برای انجام تراکنش ها باشد.

مزایای:

• کارایی: e-CNY می تواند تراکنش ها را سریعتر و ارزان تر از روش های پرداخت سنتی کند.
• شمول مالی: e-CNY می تواند به افرادی که در حال حاضر به سیستم بانکی سنتی دسترسی ندارند، دسترسی به خدمات مالی را افزایش دهد.
• نوآوری: e-CNY می تواند بستر جدیدی را برای نوآوری در خدمات مالی فراهم کند.
• کنترل بانک مرکزی: e-CNY می تواند به PBOC کنترل بیشتری بر سیستم پرداخت بدهد.

معایب:

• حریم خصوصی: e-CNY می تواند برای ردیابی تراکنش ها و نظارت بر فعالیت های مالی افراد استفاده شود.
• امنیت: e-CNY می تواند در برابر هک شدن و سایر حملات سایبری آسیب پذیر باشد.
• ثبات مالی: e-CNY می تواند منجر به ناپایداری مالی، به ویژه اگر به درستی طراحی و مدیریت نشود.

تأثیر:

e-CNY پتانسیل تأثیر قابل توجهی بر سیستم مالی چین را دارد. این می تواند نحوه انجام تراکنش ها، ارائه خدمات مالی و عملکرد بانک ها و سایر موسسات مالی را تغییر دهد.

نکات مهم

• e-CNY هنوز در مراحل اولیه توسعه است و مشخص نیست که چگونه به طور گسترده مورد استفاده قرار خواهد گرفت.
• توسعه و اجرای CBDC ها چالش های حقوقی و نظارتی قابل توجهی را ایجاد می کند.
• همکاری بین المللی برای اطمینان از سازگاری CBDC ها و جلوگیری از اختلالات مالی ضروری خواهد بود.

تحلیل فنی ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC)

CBDC ها می توانند بر روی طیف گسترده ای از فناوری های زیربنایی، از جمله بلاک چین، پایگاه های داده متمرکز و فناوری های دفتر کل توزیع شده (DLT) ساخته شوند. هر فناوری مزایا و معایب خاص خود را دارد.

بلاک چین:

بلاک چین یک فناوری دفتر کل توزیع شده است که سابقه معاملات را در یک پایگاه داده غیرمتمرکز ثبت می کند. این می تواند CBDC ها را امن، شفاف و مقاوم در برابر دستکاری کند.

مزایای بلاک چین:

• امنیت: بلاک چین بسیار امن است زیرا سابقه معاملات را نمی توان تغییر داد.
• شفافیت: تمام معاملات در بلاک چین برای همه قابل مشاهده است.
• مقاومت در برابر دستکاری: بلاک چین بسیار مقاوم در برابر دستکاری است زیرا توسط شبکه ای از رایانه ها نگهداری می شود.

معایب بلاک چین:

• مقیاس پذیری: بلاک چین می تواند کند و مقیاس پذیر نباشد زیرا هر معامله باید توسط همه گره ها در شبکه تأیید شود.
• مصرف انرژی: بلاک چین می تواند پرمصرف باشد زیرا برای تأیید معاملات به قدرت محاسباتی زیادی نیاز دارد.

پایگاه های داده متمرکز:

پایگاه های داده متمرکز نوعی پایگاه داده هستند که توسط یک مقام مرکزی اداره می شوند. آنها سریع و مقیاس پذیر هستند و می توانند برای مدیریت حجم زیادی از داده ها استفاده شوند.

مزایای پایگاه های داده متمرکز:

• سرعت: پایگاه های داده متمرکز بسیار سریع هستند زیرا توسط یک مقام مرکزی اداره می شوند.
• قابلیت مقیاس پذیری: پایگاه های داده متمرکز می توانند مقیاس پذیر باشند و می توانند برای مدیریت حجم زیادی از داده ها استفاده شوند.

معایب پایگاه های داده متمرکز:

• امنیت: پایگاه های داده متمرکز می توانند کمتر امن باشند زیرا توسط یک مقام مرکزی اداره می شوند.
• شفافیت: تمام معاملات در پایگاه های داده متمرکز برای همه قابل مشاهده نیست.
• مقاومت در برابر دستکاری: پایگاه های داده متمرکز می توانند بیشتر در معرض دستکاری باشند زیرا توسط یک مقام مرکزی اداره می شوند.

DLT ها:

DLT ها نوعی فناوری دفتر کل هستند که به طور متمرکز اداره نمی شوند. آنها می توانند مزایای بلاک چین و پایگاه های داده متمرکز را ارائه دهند.

مزایای DLT ها:

• امنیت: DLT ها می توانند امن باشند زیرا سابقه معاملات را نمی توان تغییر داد.
• شفافیت: تمام معاملات در DLT ها برای همه قابل مشاهده است.
• مقاومت در برابر دستکاری: DLT ها می توانند در برابر دستکاری مقاوم باشند زیرا توسط شبکه ای از رایانه ها نگهداری می شوند.
• سرعت: DLT ها می توانند سریع باشند زیرا توسط چندین گره در شبکه تأیید می شوند.
• قابلیت مقیاس پذیری: DLT ها می توانند مقیاس پذیر باشند و می توانند برای مدیریت حجم زیادی از داده ها استفاده شوند.

معایب DLT ها:

• پیچیدگی: DLT ها می توانند پیچیده باشند زیرا برای توسعه و نگهداری آنها به تخصص فنی زیادی نیاز دارند.
• استانداردسازی: هیچ استانداردسازی برای DLT ها وجود ندارد که می تواند منجر به عدم تطابق شود.

انتخاب فناوری مناسب:

بهترین فناوری زیربنایی برای یک CBDC به نیازهای خاص کشور یا منطقه بستگی دارد. عواملی مانند امنیت، شفافیت، مقیاس پذیری و هزینه باید در نظر گرفته شوند.

چالش های حقوقی با ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC)

CBDC ها پتانسیل ایجاد تحول در سیستم مالی را دارند. با این حال، آنها تعدادی از چالش های حقوقی و نظارتی جدید را نیز ایجاد می کنند. برخی از چالش های کلیدی عبارتند از:

• مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم (AML/CFT): CBDC ها می توانند برای پولشویی و تامین مالی تروریسم استفاده شوند. مقامات نظارتی باید چارچوب هایی را برای کاهش این خطرات توسعه دهند.
• محافظت از داده ها: CBDC ها می توانند حجم زیادی از داده های شخصی را جمع آوری کنند. مقامات نظارتی باید اطمینان حاصل کنند که این داده ها به طور ایمن محافظت می شوند و مطابق با قوانین حفظ حریم خصوصی داده ها استفاده می شوند.
• رقابت: CBDC ها می توانند با بانک ها و سایر موسسات مالی سنتی رقابت کنند. مقامات نظارتی باید اطمینان حاصل کنند که زمین بازی برابر است و هیچ یک از طرفین مزیت ناعادلانه ای ندارند.
• قانونگذاری: هیچ چارچوب قانونی مشخصی برای CBDC ها وجود ندارد. مقامات باید قوانین و مقرراتی را برای رسیدگی به خطرات و فرصت های مرتبط با CBDC ها توسعه دهند.
• همکاری بین المللی: CBDC ها می توانند به طور فرامرزی استفاده شوند. مقامات بین المللی باید برای اطمینان از سازگاری CBDC ها و جلوگیری از اختلالات مالی همکاری کنند.

نکات مهم:

• CBDC ها می توانند چالش های حقوقی جدیدی را در مورد مالکیت، تراکنش ها و حل و فصل اختلافات ایجاد کنند.
• مقامات نظارتی باید برای اطمینان از انطباق CBDC ها با قوانین مالیاتی موجود تلاش کنند.
• خطرات سایبری مرتبط با CBDC ها باید به طور کامل ارزیابی و کاهش یابد.
• مقامات باید به طور فعال با ذینفعان مختلف، از جمله بانک ها، موسسات مالی، مشاغل و مصرف کنندگان، در مورد CBDC ها مشورت کنند.

نکات مهم در رابطه با ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC)

CBDC ها پتانسیل ایجاد تحول در سیستم مالی را دارند. با این حال، آنها تعدادی از ملاحظات اخلاقی جدید را نیز ایجاد می کنند. برخی از نگرانی های کلیدی عبارتند از:

حریم خصوصی: CBDC ها می توانند حجم زیادی از داده های شخصی را جمع آوری کنند که می تواند برای نظارت بر افراد و ردیابی فعالیت های آنها استفاده شود. این امر می تواند حریم خصوصی افراد را نقض کند و منجر به خودسانسوری شود.

کنترل: CBDC ها می توانند به دولت ها یا سایر مقامات کنترل قابل توجهی بر سیستم پرداخت بدهند. این امر می تواند منجر به سوء استفاده از قدرت و سرکوب شود.

شمول مالی: CBDC ها می توانند به افراد و جوامع خاصی که در حال حاضر به سیستم بانکی سنتی دسترسی ندارند، دسترسی به خدمات مالی را افزایش دهند. با این حال، اگر CBDC ها به درستی طراحی و اجرا نشوند، می توانند شکاف های موجود در شمول مالی را بدتر کنند.

دسترسی: CBDC ها باید برای همه افراد، صرف نظر از سطح درآمد، توانایی فنی یا موقعیت مکانی آنها قابل دسترسی باشد. این امر مستلزم توسعه زیرساخت های مناسب و ارائه آموزش و پشتیبانی به کاربران است.

امنیت: CBDC ها باید در برابر هک شدن و سایر حملات سایبری ایمن باشند. نقض امنیت می تواند منجر به از دست دادن پول، سرقت اطلاعات شخصی و اختلالات اقتصادی شود.

مسئولیت پذیری: باید مکانیسم های واضحی برای پاسخگویی در مورد توسعه، استفاده و مدیریت CBDC ها وجود داشته باشد. این امر مستلزم نظارت و نظارت مناسب بر مقامات مسئول CBDC ها است.

نکات مهم:

• استفاده از CBDC ها می تواند نگرانی های اخلاقی را در مورد نظارت دولتی، ردیابی تراکنش ها و پتانسیل سوء استفاده از قدرت ایجاد کند.
• تأثیر CBDC ها بر جوامع و افراد مختلف، از جمله افراد بدون بانک، باید به دقت در نظر گرفته شود.
• CBDC ها باید با اصول اخلاقی مانند شفافیت، پاسخگویی، حریم خصوصی و حقوق بشر مطابقت داشته باشند.

نتیجه:

CBDC ها پتانسیل تغییر شکل اساسی نحوه عملکرد سیستم مالی را دارند. آنها می توانند تراکنش ها را کارآمدتر، ارزان تر و فراگیرتر کنند. با این حال، آنها تعدادی از چالش ها و خطرات را نیز ایجاد می کنند، از جمله نگرانی های مربوط به حریم خصوصی، امنیت، مقررات و اخلاق.

نکات کلیدی:

• CBDC ها ارزهای دیجیتال هستند که توسط بانک های مرکزی صادر می شوند.
• آنها می توانند بر روی طیف گسترده ای از فناوری های زیربنایی، از جمله بلاک چین، پایگاه های داده متمرکز و DLT ها ساخته شوند.
• CBDC ها پتانسیل ارائه تعدادی از مزایا، از جمله کارایی بیشتر، هزینه های کمتر و شمول مالی بیشتر را دارند.
• با این حال، آنها تعدادی از چالش ها و خطرات را نیز ایجاد می کنند، از جمله نگرانی های مربوط به حریم خصوصی، امنیت، مقررات و اخلاق.
• بانک های مرکزی، دولت ها و سایر ذینفعان باید با هم همکاری کنند تا CBDC هایی را طراحی و اجرا کنند که ایمن، کارآمد و به نفع همه باشند.

تأثیر بالقوه بر اقتصاد جهانی:

CBDC ها می توانند تأثیر قابل توجهی بر اقتصاد جهانی داشته باشند. آنها می توانند:

• نحوه انجام تراکنش های بین المللی را تغییر دهند
• رقابت در سیستم مالی را افزایش دهد
• نوآوری در خدمات مالی را ترویج کند
• شمول مالی را افزایش دهد
• ثبات مالی را تقویت کند

با این حال، خطرات بالقوه ای نیز وجود دارد که باید به آنها توجه شود. CBDC ها می توانند:

• توسط دولت ها برای نظارت بر فعالیت های مالی افراد استفاده شوند
• برای دستکاری در اقتصاد استفاده شوند
• منجر به ناپایداری مالی شود

با دقت در طراحی و اجرا، CBDC ها می توانند ابزاری قدرتمند برای بهبود سیستم مالی جهانی باشند. با این حال، مهم است که از خطرات بالقوه آگاه باشید و اقدامات پیشگیرانه ای را برای کاهش آنها انجام دهید.